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还房贷,哪种还款方式最实惠?怎么选择适合自己的还款方式呢?

时间:2019-04-08 11:36:45   来源:房联网  


  相信大家买房一般都会选择银行按揭贷款。毕竟一套房子的总价?#28304;?#22810;数家庭而言都不是个小数目。那么,既然选择按揭贷款,必然要选择还款方式。而选择怎样的还款方式最为实惠呢?


因为缺乏专业的指导,很多人?#28304;?#30693;之甚少,既辨不清有哪几种还款方式,更拿不定采用哪种还款方式更为经济省钱。有人拿着计算器算半天也搞不清楚,有人甚至压根儿没这个意识,直接按照开发商或房产中介推介的银?#23633;?#26041;式办理,一切手续办完了才醒悟,原来自己选择的还款方式并不是最经济实惠的。如何选择适合自己的还贷方式,如何还贷更经济?


据小编所知目前还款贷款还款方式有很多种,其中等额本息和等额本金最常见的两种还款方式。但是有很多朋?#35759;?#36825;两种还款方式没有概念,甚至分不清这两者到?#23376;?#20160;么区别,所以今天我就跟大家来详细解说下,什么是等额本金,什么是等额本息,以及哪种还款方式更划算。


一、什么是等额本息?

选择等额本息的还款方式,优点是每个月的还款额是固定的,平均每月还款压力比较小。缺点是总支付的还款利息比较多。

即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月?#23567;?/span>采用等额本息还款方式,虽然每个月还款的金额是一样的,但是实际上前期还的利息比较多,本金比较少,而越往后所还的利息占比越少,本金占比越多。简单点说等额本息是先还利息,后还本金。适用于工作收入稳定,国 家企业,事业单位职员,或者刚参加工作的大学生等。



以上贷款计算按照4.9基准利率计算


二、什么是等额本金?


采用等额本金的还款方式,优点是总体利息支出比较低。缺点是前期还款压力大。等额本金是把还款总额的本金平分到每一个月。每月还款额=本金(平分本金)+利息(逐?#24405;?#23569;)

因为每月还的本金是一样的,利息就是剩余本金在本月所产生的利息。因为本金越还越少,所以利息也越来越低。越往后面,随着本金的减少,利息也会相应的减少,每个月的还款金额也在不断的减少,越往后面还款压力越小。说白了等额本金是先还本金,后还利息。适用于收入?#32454;?#20154;士,如企业高层,金领,海归派等

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三、哪一种还款方式更划算?

等额本息和等额本金最大的区别在于利息的差距,等额本息的利息要比?#32570;?#37329;的利息高出差不多20%,但是如果把?#24335;?#30340;投资价?#23548;?#31639;在内的话,其实两者实?#23454;?#21033;息是差不多的。那到底哪个还款方式更划算呢?这个要具体问题具体分析。

1、是否要提前还款?

等额本息前期还的利息多本金少,等额本金前期还本金多利息少;如果选择提前还款,由于等额本金前期还的本金多、利息支出少,所以更划算

2、是否要出售房产?

现在有很多朋友买房是用于投?#23454;模?#26082;然是投资那就要考虑一个?#24335;?#26464;杆和回报?#30465;?/p>

等额本息前期所还的本金少,杠杆大;而等额本金前期所还的本金较多,相当提高了首付,杠杆小,如果想短期内出售房产,选择等额本息更为划算。


3、还款压力是否大?

等额本金和等额本息每个月的还款金额是不一样的,等额本息每个月还款金额一样,但是支付的总利息比较多,等额本金前期还款比较多,但支付的总利息比较少。如果?#24335;?#21387;力不大,可以选择等额本金的还款方式,如果?#24335;?#21387;力比较大,可以选择等额息的还款方式,虽然支付的利息较多,但是前期没有那大的压力。


4、年龄是多大?

还款不仅要考虑每个月还了多少,还需要特别考虑下自?#21512;?#22312;的收入以及未来预期的收入。

如果你是20机30几岁?#21738;?#36731;人,可以选择等额本息,每个月还款比较平均,能控制在自己的收入范围。如果你年龄已超过40岁,建议选择等额本金的还款方式,因为40几岁的人正当收入处于一个相对巅 峰的时刻,可以多承担一些还款,今后的十几年间,随着年龄增长收入会有所下?#25285;?#36824;款也相应的减少。

其实,?#36824;?#26159;选择哪种还款方式都是有利有弊的,关键是选择适合自己的。银行一般默认的还款方式是等额本息。每月还一样多,贷款审批也比较容易。每月还款压力也比较小。如果不想支付那么多的冤枉利息或者想提前还款的就建议选择等额本金。但是等额本金对收入要求比?#32454;擼?#38134;行对客户的?#25163;?#35201;求也比?#32454;摺?/p>

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